投資觀念三部曲(1)正確操作少奮鬥60年

#你還在買儲蓄險嗎
#這是最傻的選擇
 
這幾天陸續有學員在問我,什麼時候開投資課。
 
不過我現階段是打算先教行銷,希望大家透過社群行銷賺到一筆錢後,再來用這筆錢來投資。
 
所以短時間還不會出來開相關課程,但為滿足有需要的學員,這幾天會聊一聊關於投資的話題。
 
 
首先你必須有的觀念
 
工作,沒有辦法有錢。
投資,才有辦法。
 
根據內政部主計處統計,台灣人平均薪資的中位數是33000元,因此我們就拿這筆錢來算。
 
假設這位上班族想在台北買一棟1200萬元的房子,那麼他必須不吃不喝30年才可以買到。
 
當然我們實際上不能不吃不喝,賺的錢一定要來應付生活開銷。假設他每個月可以存1萬元,那這樣他「只要」工作90年就可以買得起台北的房子,真是可喜可賀、可喜可賀。
 
 
但如果這位上班族夠聰明,知道死存錢是買不起房子的,所以改去做投資。
 
假設這位上班族每個月都去投資1萬元,年報酬率10%,所有投資賺到的錢拿去再投資,享受複利的效果,那麼經過複計計算機計算,結果如下:
 
 
投資成本為:3636000元(投資30年的本金)
投資獲利為:17156927元(投資30年賺到的錢)
投資到期總金額為:20792927元
 
 
拿同樣是30年,每個月存1萬元做比較:
 
30年買房:僅繳完房貸三分之一
 
30年投資完再買房:還可以找你870萬元當退休金。
 
 
當然你可能會反駁我說,房價會一直提高,所以30年前的房子如果是1200萬,現在絕對不會是這個價格。
 
沒錯,房價會一直提高,但是別忘記了正常的上班族,一輩子薪水也不會卡在33000元。就算鮮少加薪,你的薪水還是會因為通膨而提高。
 
(如果你老闆無視通膨,永遠不給你加薪,拜託請你換工作)
 
 
因此我們會發現到,投資可以有效的增加你的財富。
 
這時候你可能會問我,那我要怎麼投資,選擇儲蓄險可以嗎?
 
這邊姊只告訴你一句:
「千萬不要選擇儲蓄險做投資標的!」
 
因為儲蓄險的投資報酬,只比定存好一點而已,基本上除了對抗通膨,沒有投資價值。
 
首先,你可能聽過保險業務,跟你推銷過他們家的儲蓄險,可以享受複利的效果,年投資報酬率是2.25%,高於定存的1%。
 
但實際上儲蓄險在前六年繳費時,大多數都是沒有給利息的。也就是說雖然保險業務宣稱年投資報酬率是2.25%,假設你預計投資10年,但前6年都不給利息,後4年給你2.25%,那請問這10年下來,還會是2.25%嗎?
 
肯定不是嘛!
 
實際上如果前6年都不計算利息,你投資10年,那麼真實的利率只有0.9%比定存還要少,現在定存利率(1年期)最高就可以達1.09%,你的資金被「凍結」10年,還贏不過定存1年,那為何要買儲蓄險?
 
如果你真的是不太能承受市場波動,也就是本金虧損的風險,然後錢也不多只能每個月少少的買,那麼你可以先從基金開始。
 
基金要如何買,明天我會繼續說明。
如果你覺得我這篇文對你很有啟發,可以多給我一點回饋,這樣我明天會透露更多經驗給你。